商标权质押贷款无形资产换来“真金白银”

为帮助企业解决融资难题，盘活无形资产，日前我市出台了《关于实施商标战略的若干意见》，标志着商标专用权作为一种全新的质押标的，成为企业新的融资选择——        
    “融资难”一直是制约我市中小企业发展的突出问题。为了拓宽企业融资渠道，今年 8月，我市正式出台了《关于实施商标战略的若干意见》，“商标权质押贷款”这一全新融资途径应运而生，为中小企业破解融资难带来“曙光”。
    借助政策出台的东风，宝鸡祥和面粉有限责任公司通过商标权评估质押方式，顺利贷款 2000万元，成为我市第一个“吃螃蟹”的企业。自此，商标不再是企业手中的一纸证书，它可以为企业换来“真金白银”，为企业融资开辟了一条新路子。那么，商标权质押贷款在我市开展得怎么样？还存在哪些问题？如何利用这一新兴的融资模式，促进中小企业又好又快发展？近日，记者对此进行了调查。

企业   拿商标换“票子”

    商标，作为企业和产品的“形象标识”，代表着一个企业的经济实力、发展水平和整体形象，是一个企业的无形资产。长期以来，我市中小企业的商标“有价无市”，养在深闺人未识，无形资产向有形资本的转化无从谈起。但今年以来，随着我市商标战略的实施，商标这一无形资产“崭露头角”，成为破解中小企业融资难的一把利器。“资金保障是企业发展的前提。”宝鸡祥和面粉有限责任公司相关负责人杨名鑫说起融资难感触颇深。据他介绍，作为一家中型企业，资金问题始终伴随着企业的发展，为此，他们用尽各种办法，
从土地、厂房到机械设备，能够抵押担保贷款的全部应抵尽抵。经过多年奋斗，逐渐发展成为一家集粮食收购储运、面粉加工销售、产品自主研发、产学研相结合、产业化经营为一体的全省农业产业化重点龙头企业。 2009年，祥和面粉有限责任公司没有贷一分钱，凭借自己的实力建起了日处理小麦 8000吨的新车间。但随着生产规模的扩大，今年夏粮收购时，企业的资金周转出现了问题，“贷款融资”又成为企业维持正常生产的一道门槛。    
    就在企业负责人为融资发愁的时候，我市实施的商标战略让他们看到了希望之光。但商标权质押贷款在我市刚刚推行，能不能成功筹到资金呢？“放手一试，总要有人第一个‘吃螃蟹’。”今年 5月初，企业向陈仓区农业发展银行提交了商标质押贷款的书面申请。商标权质押贷款，商标价值评估是关键。为此，企业带着 5年的财务报表，来到省级一家权威评估公司，对企业商标进行价值评估。 1个月后，祥和面粉的商标评估有了结果， 6000万元的评估值是对企业商标价值及企业“招牌”实力的最好证明。
    有了专业公司的评估后，祥和面粉有限责任公司的商标权质押贷款很是顺利，仅用了 10多天时间，便从银行成功贷到了 2000万元，解决了企业资金难题。 10月 11日，记者在企业的生产车间内看到，生产设备正在高速运转，一辆小型叉车载着成袋的面粉来回穿梭。杨名鑫说：“能有这样热火朝天的生产场面，是商标权质押贷款的功劳。”

银行   摸着石头过河

    与祥和面粉有限责任公司一样，商标权质押贷款对于陈仓区农业发展银行来说，也是一次全新的尝试。“商标这种无形资产的质押担保，我们之前从未涉足。”陈仓区农业发展银行副行长李健说，由于中小企业存在底子薄、发展慢等现实问题，资金缺乏一直是制约其发展的“瓶颈”，而采用传统的固定资产抵押贷款，取得的贷款资金额度有限。此时，商标权质押贷款这种创新贷款方式的出现，就可以在一定程度上解决中小企业的融资难题。但对于银行来说，商标权质押贷款是一项全新的贷款形式，意味着更大的放贷风险，加之商标权质押存在太多不可控因素，因此银行必须小心翼翼，摸着石头过河，在放出贷款的同时有效规避风险。
    在商标权质押贷款中，“信誉”是银行最为看重的因素。多年来，陈仓区农业发展银行与祥和面粉有限责任公司一直有业务往来，双方都知根知底。在企业夏粮收购遇到融资难题，并且企业固定资产已经全部用作抵押的情况下，陈仓区农业发展银行综合考虑了企业实力和信誉，以及“祥和”品牌的影响力和含金量后，认为企业以商标专利权进行质押贷款完全可行。于是，他们决定尝试全新的商标质押贷款，并参考专业评估公司的评估结果，最终按照一定的折率进行放贷，帮助企业解决融资难题。
    在商标权质押贷款过程中，银行严格规范贷款流程的各个环节，多次走访工商部门了解相关政策规定，并与企业人员一同前往国家商标总局进行商标专利权质押登记。李健说，处于质押状态的商标，其专用权不能随意变更、转让，因此，放贷后的跟踪监管十分重要，银行将时刻关注企业的经营情况以及质押商标专用权的持有状况，确保贷款风险处于可控范围。

政府   当“红娘”牵“红线”

    据记者了解，目前，成功通过商标质押取得贷款的在我市仅祥和面粉有限责任公司一例，这项工作尚在起步阶段。而商标质押贷款工作进展缓慢，主要原因在于银行和企业之间缺少对接交流的平台，缺乏沟通和信任。为此，政府职能部门为银企“牵线搭桥”，推进商标质押贷款工作，是积极探索解决企业融资难的有益尝试。“我市商标权质押贷款工作前景广阔，大有潜力可挖。”宝鸡市工商行政管理局局长刘一良说，目前，我市共拥有注册商标 4213件，其中陕西省著名商标 159件，中国驰名商标 12件，地理标志商标 2件。可以说，我市拥有不少的高知名度商标，商标资源丰富，商标权质押贷款潜力巨大。这些企业商标的无形资产如果能通过盘活利用和采取商标权质押、转让、许可等方式，转换成企业实实在在的资产，必将对提升企业自身经济实力、推动企业做大做强和可持续发展起到积极作用。“我们搭台，让企业和银行同台唱戏。”市工商局商标广告监督管理科科长张卫国说，商标权质押贷款是企业和金融机构的自主行为，工商部门只是在其中扮演“红娘”的角色，起到协调、指导、服务的作用，帮助企业解决融资难题。自这项工作开展以来，工商部门始终坚持“积极参与不干预、积极推荐不强迫、积极服务不决策、积极牵线不越权、积极谋划不谋利”的原则，制定相关财政支持、税收优惠、信贷方面的政策措施，建立运用商标进行投资、质押等融资活动的相关制度，并对全市有融资需求的企业基本情况进行登记造册，建立起企业融资需求数据库，定期召开银企和商标代理机构座谈会，为驰名、著名商标企业提供资金支持和融资服务。
    目前，在工商部门的“牵线搭桥”下，商标权质押贷款受到了部分企业和银行的积极响应。宝鸡市绿夏服饰有限公司、宝鸡市天香食品有限责任公司、陕西省太白酒业有限责任公司等 11家企业，已经与西安银行、长安银行、农业发展银行等金融机构签订了合作意向书，商标权质押贷款这一全新的融资方式在我市迈出了成功的步伐。

完善   健全评估保障体系

    商标权质押贷款作为新生事物，不可避免还存在着一些“缺陷”。
    我市金融界人士认为，目前，要进行商标权质押贷款，企业商标的评估值是银行唯一可参考的数值。但是，由于商标评估只是以企业的财务报表为参考数据，存在一定的片面性，忽略了商标所包含的“口碑”、“信誉”等不可见因素，特别是企业诚信体系评价的缺失，使得现有的商标评估不能做到真正意义上的客观、公正。而评估体系的不完善，导致了银行放贷风险的不可控，这样就会在一定程度上使金融机构心存担忧，阻碍商标权质押贷款工作的顺利开展。
    那么，如何解决上述问题？专家建议，企业在发展中要按照市场经济的要求，完善法人治理结构，严格财务会计制度，建立和完善内部融资管理机制，正确处理借贷关系，克服管理不规范、经营决策随意性大的问题，同时做到财务管理公开透明，不做糊涂账或口袋账，从而提高企业“资信度”。此外，品牌建设是企业在市场竞争中立于不败之地的根本，企业应重视树立自己的品牌，注重品牌内涵的建设，通过积极主动地参与知名、著名、驰名商标争创活动，形成核心竞争力，提高盈利能力，增强金融机构对企业投放信贷资金的信心，以此为企业的健康发展和银行开展商标权质押贷款营造良好环境。 
来源：宝鸡日报